Elementarschadenversicherung Kosten 2026: Preise nach Risikozone

Markus Harter · Aktualisiert 21. September 2026 · 2 Min. Lesezeit

Kurzantwort: Eine Elementarschadenversicherung kostet 2026 je nach Wohnort und Risikozone zwischen 50 € und über 500 € pro Jahr als Zusatzbaustein zur Wohngebäude- oder Hausratversicherung.

Was kostet der Elementarschutz nach Risikozone?

Die Prämie richtet sich maßgeblich nach der ZÜRS-Risikozone des Wohnorts, die das Gefahrenpotenzial für Naturereignisse abbildet.

Risikozone	Kosten pro Jahr (ca.)
Niedriges Risiko (ZÜRS 1)	50 – 150 €
Mittleres Risiko (ZÜRS 2)	150 – 300 €
Hohes Risiko (ZÜRS 3–4)	300 – 800 €

Was ist typischerweise mitversichert?

Elementarschutz deckt Schäden ab, die durch Naturereignisse entstehen und in der Standard-Wohngebäude- oder Hausratversicherung meist nicht enthalten sind.

Schadenart	Typische Deckung
Überschwemmung/Starkregen	ja, meist Kernbestandteil
Erdbeben/Erdsenkung	ja, meist inbegriffen
Schneedruck/Lawinen	ja, meist inbegriffen

Was kostet die Kombination mit Wohngebäude- oder Hausratversicherung?

Der Elementarschutz wird meist als Zusatzbaustein zu einer bestehenden Police abgeschlossen, wodurch sich die Gesamtprämie erhöht.

Kombination	Zusatzkosten pro Jahr (ca.)
Zusatzbaustein zur Wohngebäudeversicherung	80 – 400 €
Zusatzbaustein zur Hausratversicherung	40 – 150 €
Eigenständige Elementarpolice (selten)	100 – 600 €

Wovon hängen die Kosten ab?

Die Kosten hängen von der Risikozone (ZÜRS-Zonierung) des Wohnorts, der Versicherungssumme, dem Gebäudealter sowie vom gewählten Selbstbehalt ab.

Tipps zum Sparen bei der Elementarschadenversicherung

Risikozone vorab prüfen: Der Hochwasser-Check des Gesamtverbands der Versicherer zeigt die Risikozone des eigenen Wohnorts vor Vertragsabschluss.
Mehrere Angebote vergleichen: Prämien für Elementarschutz können je nach Anbieter und Risikozone stark variieren.
Selbstbehalt anpassen: Ein höherer Selbstbehalt senkt die jährliche Prämie, sollte aber im Schadenfall finanziell tragbar sein.
Bestehende Police prüfen: Manche Wohngebäude- oder Hausratversicherungen bieten den Elementarschutz bereits optional gegen Aufpreis an.

Häufige Fragen

Ist eine Elementarschadenversicherung in Deutschland Pflicht?

Nein, sie ist freiwillig, wird aber angesichts zunehmender Extremwetterereignisse von Verbraucherschützern empfohlen.

Was passiert ohne Elementarschutz bei einem Hochwasserschaden?

Ohne entsprechenden Versicherungsschutz müssen die Kosten für Reparatur und Wiederaufbau selbst getragen werden.

Kann ich in Hochrisikogebieten noch eine Elementarversicherung abschließen?

Das ist oft möglich, aber mit deutlich höheren Prämien oder Auflagen verbunden, manche Anbieter lehnen in Extremfällen ab.

Deckt die Elementarversicherung auch Rückstau durch Kanalisation?

Rückstauschäden sind häufig mitversichert, sollten aber im Vertrag ausdrücklich geprüft werden.

Die genannten Beträge sind Richtwerte für 2026 und können je nach Anbieter, Risikozone und Gebäude abweichen. Dieser Artikel ersetzt keine individuelle Versicherungsberatung.

Quellen

Markus Harter Handwerksmeister, Meisterbrief Dachdecker, 20 Jahre Erfahrung

„Als Dachdeckermeister bin ich seit 20 Jahren im Handwerk tätig und kenne die Kosten von Materialien und handwerklichen Arbeiten aus der Praxis. Bei kostenfrage.com helfe ich dir dabei, Angebote und typische Kosten rund ums Haus besser einzuschätzen.“ Die Beiträge von Markus Harter basieren auf umfangreicher Recherche, aktuellen Daten und fundierten Informationen aus vertrauenswürdigen Quellen.